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银行卡日常使用如何规避风险?
发布时间: 2017-09-25 被阅览数: 294

        “我的银行卡被盗刷啦!”,近年来这种声音时常在各类媒体中出现,银行卡伪卡、盗刷、电信欺诈等欺诈风险案件时有发生,风险占比日益上升。为此笔者总结经验认为目前持卡人在卡片申请及使用过程中需要防范的风险主要有以下几种:

        (一)虚假申请申请欺诈。主要是欺诈分子使用收集的真实身份信息,并修改个人地址、单位信息等虚假申请欺诈。

        (二)伪卡欺诈。银行卡盗刷案频发,与银行卡信息泄露有关。不法分子用这些被泄露的信息做成了伪卡,通过ATM或商户POS机将卡内的资金变现。
        银行卡信息泄露有两种情况:一种是不法分子通过安装读卡器、侧录机等装置窃取银行卡信息,同时安装录象机偷窥密码;一种是客户缺乏防范意识,将自己的 密码、卡号告诉了其他人,或者由于自身操作不正确,为不法分子提供了可乘之机,如在输入密码时,没有观察周边的环境,没有采取一定遮掩措施。

        (三)未达卡和失窃卡欺诈。未达卡欺诈多发于寄往单位地址的卡片,且主要为熟人作案。

        (四)账户盗用欺诈。账户盗用须掌握一定的持卡人个人身份信息。此类欺诈主要包括三种类型:一是持卡人的熟人或同事,对其个人情况比较了解;二是发卡 机构办卡人员作案;三是不法分子冒充办卡人员,借“以卡办卡”为由,窃取持卡人个人身份信息和已有信用卡信息。

        (五)非面对面欺诈。非面对面欺诈主要通过互联网支付、手机支付等实施窃取账户信息、非法冒用、网络钓鱼等,主要包括四大类:一是通过钓鱼网站、聊天 工具等手法骗取客户个人身份信息和银行卡账户信息;二是窃取客户信息后通过互联网渠道、电购/邮购渠道测试卡片或窃取资金。三是制作虚假购物网站,在后台 将虚假购物网站与欺诈分子自己的支付订单相连,当持卡人在虚假网站购物后进行支付时,表面为自己支付,实则是为欺诈分子的订单支付。四是假借银行公众服务 号码向持卡人发送不明网站链接,骗取客户个人身份信息和银行卡账户信息。

        (六)境内电信欺诈转账。这一手法基本都是有组织的团伙犯罪,通常以中奖、税款等各种借口和话术,设计连环骗局,诱使持卡人主动通过ATM自助终端或网上银行向指定账户转账。

        (七)境外大额欺诈。欺诈分子以港澳私营业主为目标,以合作生意验资为名,要求持卡人在ATM上进行查询交易,期间欺诈分子伺机通过直接掉包或通过侧录盗取持卡人银行卡账户,并偷窥持卡人的密码,然后制作伪卡在澳门珠宝类商店进行大额盗刷。

        面对纷繁复杂的各类银行卡欺诈手段,作为一名普通持卡人应从以下几个方面入手做好银行卡风险的防范。

        (一)银行卡最好本人直接到银行亲自办理,如有特殊情况也要通过正规渠道,不要委托他人或非法中介机构代办,避免个人资料被盗用。提供个人身份证复印 件时,在复印件上标注:“仅供办理XX银行信用卡”,防止证件被移作他用。卡片激活电话不要预留单位公用电话,卡片寄送地址尽量不用使用单位地址,收到银 行卡或因故补发新卡时,注意检查卡函和密码函的封口是否有拆封、破损或重新粘贴的痕迹。检查卡面上的英文凸字姓名是否相符。收到银行卡后,即刻在银行卡的 签名条上,用签字笔以熟悉的笔体签上自己的姓名,签字与申请表上的初签相符。

        (二)不将银行卡和身份证及密码放在一起,以防丢失后被犯罪分子利用。对卡号、有效期、验证码等信息要妥善保管。银行卡最好放在硬皮钱夹内,防止尖锐 物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏;卡与卡不要紧贴在一起存放,避免磁条相互摩擦。不将卡放在微波炉、冰箱等电器的高磁场范围内,也尽量不和手机、电脑、掌上 电脑等带磁性物品放在一起。

        (三)领卡时,当场检查密码信封,如信封被打开过则立即调换;马上修改密码,不用电话号码、生日等易于破译的号码作密码;任何情形下不要轻易向他人透露密码等信息。任何人(包括银行工作人员)都无权询问您的个人密码。

        (四)密码和卡号不轻易示人,因为犯罪分子只要知道密码和卡号,即可利用高科技提走现金。ATM机上的回单也不可随意丢掉,因单上有卡号信息。

        (五)操作时注意ATM机上是否有摄像头、粘贴的电话号码等多余“装置”,不要轻信“好心人”、“紧急通知”和“公告”。留意周围是否有可疑人,操作时防止他人偷窥密码,遭遇吞卡、未吐钞等情况,在原地及时拨打银行客服电话求助。

        (六)妥善保管记录银行卡账户信息的对账单、签购单、取款凭条等单据,或及时处理、销毁,不应随意丢弃,以防泄露个人信息。如果发现异常消费或银行卡重复扣款等现象,可凭交易单据及对账单及时与发卡银行联系。

        (七)在公共场所消费时卡不离眼,收银员还卡后要仔细验收,以防掉包。

        (八)注意防范犯罪分子冒用各种名义以“短信”和“来电”方式进行银行卡诈骗,注意发卡机构正规途径的各项公示和服务电话,注意公安部门发布的各项防范诈骗的提示,随时提高警惕,防止受骗,避免个人信息被泄、资金受损失。

        (九)网上购物时,避免在网吧使用公共电脑。在任何时候,不要在陌生的电子邮件和网页中透露个人敏感信息,不要随便在网络上输入个人资料,如身份证号 码、卡号、有效期、密码及居住地址等。不要轻易相信银行公众服务号发送的不明链接输入相关信息,银行一般不会直接链接要求客户修改相关信息,接到相关短信 可与相关银行电话求证。