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公司存款业务
发布时间: 2010-08-24 被阅览数: 38453

◆单位人民币活期存款
 单位活期存款是指不约定存款期限,可以随时办理存取的,并依照人民银行公布的活期存款利率按季计取利息的存款。企业在我行开立活期存款账户,可以凭现金或结算凭证存取,如支票、汇票等。适用于所有在我行开立结算账户的法人及其他组织。且实现同城通存通兑,方便、快捷、安全,主要为客户提供存款服务及资金结算。
  细分种类
  银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户称为银行结算账户。银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
   基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户,是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取,通过基本存款账户办理。
   一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。一般存款账户可以办理现金缴存,但不能办理现金支取。
   专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章,对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户,用于办理各项专用资金的收付。
   临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行存款账户。临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。
  单位活期存款实行按季结息,按结息日中国人民银行挂牌公告的活期存款利率计付。
  客户操作流程
  开户申请
  存款人申请开立银行结算账户时,应填写开户申请书,出具相应的证明文件,包括:
   《企业法人执照》、《营业执照》或其他相关的文件;
   《中华人民共和国法人代码证书(副本)》;
   法定代表人身份证原件及复印件;
  开立基本账户还应提供工商行政管理机关的核准通知书或人民银行发的基本账户开户许可证;开立临时存款账户应持当地工商行政管理机关核发的临时执照或有关部门同意设立外来临时机构的批件;专用存款账户须向银行出具经有权部门批准立项的文件或国家有关文件的规定以及盖有存款人印章的印鉴卡。
  存款人须在开户申请书上加盖单位公章及法人私章(附属单位还应加盖主管单位公章),连同一式三联单位印鉴卡送交我行。
  存款人申请开立单位银行结算账户时,可由法定代表人或单位负责人直接办理,也可授权他人办理。授权他人办理的,除出具相应的证明文件外,还应出具法定代表人或单位负责人的授权书以及被授权人的身份证件。
  开设账户后,客户可通过账户办理日常转帐和现金收付业务。

◆单位人民币定期存款
 单位定期存款是指企业、事业、机关、团体等单位将符合规定的,单位所拥有的暂时闲置不用的资金,按约定的期限存入我行的整存整取存款。适用于所有符合规定的法人及其他组织。单位人民币定期存款不得用于支付结转。单位定期存款的期限分为三个月、半年、一年等三个档次(按人民银行有关规定)。单位定期存款利息按存入日中国人民银行颁布的利率计算,实行利随本清计息办法。到期日支取时,如适逢法定假日,我行可接受在假日前一天办理转账,照计到期息。如到期未办理转存手续,其逾期息均按支取日人民银行挂牌公告的活期存款利率计付。提前支取的存款按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。定期存款利率在原定存期内人民银行如有调整变动,均按证实书开立日所订利率计付利息,不分段计息。
  操作流程
  客户在存入定期存款时,提供预留银行印鉴卡片三份,如果客户在我行尚未开立结算账户的,还应填写开户申请书和提供相应的开户资料,同时签发转帐支票和填写单位定期存款缴款单一式二联交我行,我行经审核无误并收妥款项后,填制《单位定期存款开户证实书》(以下简称证实书),一式三联,第一、三联我行留存,第二联交给客户作为存款依据。
  存款到期,单位填制两联进账单连同加盖预留印鉴的证实书第二联,填写支取日期,向我行办理转账。单位定期存款凭预留印鉴办理支取。
  单位提前支取定期存款,将证实书背面加盖预留银行印鉴,填制支取日期,连同两联进账单交银行。我行根据支取日挂牌公告的银行活期存款利率计付利息。部分提前支取的,提前支取部分按活期存款利率计息,剩余存款换发新的存款证实书,按原证实书开立日定期存款利率和原定存期计付利息。定期存款可全部或部分提前支取,但只能提前支取一次。
  客户遗失《单位定期存款开户证实书》时,可向开户银行提交加盖单位公章的正式函件并填写挂失申请书办理挂失手续。银行根据客户提供的情况,查实存款确实未被支付后,才能办理挂失手续,七天后未发生问题和异议,我行为客户补发新开户证实书。

◆单位人民币协定存款
 单位协定存款是指可以开立结算账户的我国境内的法人及其他组织与我行签订有关合同,约定结算账户的留存额度,我行对结算账户中超过该额度的部分按双方的协定存款利率进行单独计息的一种存款方式。适用于所有在我行开立结算账户的法人及其他组织,办理协定存款的单位原则上应是结算户流水在50万以上者。期限为一年,到期如双方均未书面提出终止或修改合同,即视为自动延期,每次自动延期的有效期限为一年。单位协定存款约定留存额度以内的存款按结息日人民银行规定的活期存款计息,超过留存额度的存款按人民银行公布的协定存款利率计息。
  操作流程
   存款客户与我行签订《人民币单位协定存款合同》,约定留存余额(最低不低于10万元);
   客户到当地浙江诸暨农村合作银行对公营业网点开立结算账户;
   协定存款在结算账户中进行核算,该账户下设活期积数和协定积数,对不同积数分别计息;
   存款到期支付本息。

◆单位人民币通知存款

 单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知我行,约定支取存款日期和金额方能支取款项的存款品种。适用于所有在我行开立结算账户的法人及其他组织。
  单位通知存款按存款人提前通知的期限长短,分为一天通知存款和七天通知存款两种。一天通知存款必须提前一天通知银行并约定支取存款,七天通知存款必须提前七天通知银行并约定支取存款。
  通知存款起存金额为50万元,最低支取金额为10万元。通知存款存入时,由存款单位自由选择通知存款品种。通知存款账户只能用于通知存款存取业务,不能办理结算等其他业务。
  通知存款适用于短期内现金沉淀量较大的企业,存款不用时享受高于活期存款利率的通知存款利率,需使用时按约定提前通知银行即可,非常方便,且无期限限制。利息由由浙江诸暨农村合作银行按支取日挂牌公告的一天通知存款利率或七天通知存款利率和实际存期计付利息。
  操作流程
  申请开户 诸暨市辖内符合开户条件的企事业、机关、团体或其他组织,均可携带转账支票或现金到浙江诸暨农村合作银行办理通知存款业务,申请开立单位人民币通知存款账户。
  存入款项,选择存款品种 经浙江诸暨农村合作银行审核同意开户后,存入存款,存款应一次存入。通知存款存入时,可自由选择是一天通知存款,还是七天通知存款。
  通知客户提款提前通知银行,约定支取存款日期和金额。
  支取存款在约定的支取存款日,客户到银行支取约定的存款。



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